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杭州贷款数字游戏

日期:2016-12-24 12:07阅读:

杭州贷款数字游戏

持续性收入三部曲之三,等额本息

在写这个文章之前

一直有一些疑问在我脑子里胡搅蛮缠

今天看天气晴朗

到湖边溜达溜达

感觉突然想明白了

就随便写写吧

可能不对,请多多指教

 

持续性稳定收入的重要性

据百度所说,欧美人喜欢稳定的收益

而大陆人更喜欢看起来比较高的收益

比如两款三年期收益率一样的产品

A:年化分别为8 8 8

B:年化分别为14 0 10

那么按照欧美人的思路会选择A(因为稳定在8)

大陆人的思路会选择B(因为最多能到14)

甚至于,如果B不变,A变成三年年化收益为 7   7   7 

欧美人一样会选择A产品,而不是B产品

因为这个可能性的0会让他们感到很恐惧

 

各位看完这个小先容

是不是就该说怪不得大陆这么多P2P骗钱那么容易

都是老百姓太贪啊,没在乎那个0

其实跟这个没什么关系,只是人性罢了

美国08年次贷危机的根源其实跟他们这个选择A的思路有很大原因

我以后会穿插讲的,有心的人会明白的

 

关于这个稳定的极低的收益率我一直是持不理解态度的

比如最近卖了400多亿国债,以及前些日子京东出售了多少亿的白条债权包

都是很低的年化收益,令我很困惑

直到今天我思考了一下泛华的盈利模式

 

泛华金融作为一家上市企业,他的数字计算能力,以及魄力的确够强

拿例子分析

借款1万,年化11.5的利息(看起来很便宜是吧)

但他是所谓的等额本息还款方式(非国有的小贷企业基本都是这种计算方式)

也就是借款1万,每个月还本金833加利息96,合计929

还一年完事

其实这个真实利息是21%

看起来不高是吧

人家还有融资成本呢,怎么也得有10个点的融资成本吧

等等,,,,,

好像哪不对

是不是可以这样说

他花1000万成本搞过来1个亿的资金

一年后赚了2100万

也就是一年翻倍啊

突然想起了那个童话一般美好的故事

1,2,4,8,16,32,64,128,256,512,1024(背的滚瓜烂熟,内存条的发展史,嘿)

假设你的基数为1,翻倍10次后就是1024

单位呢,你可以是万,是不是很恐怖

单位换成千万,我艹!

 

当然这只是理想状态,就怕这中间会有个0出现,或者说这个市场不是足够大

这也是为什么P2P这几年这么火的原因

放贷的市场足够大,足够安全

至于为什么还会有那么多P2P企业倒闭跑路

只能说是他们没看清或者说是不愿意去看清

自己为了贪欲,人为的把风险标准降低了

风险!风险!风险!

每一个做放贷的老板第一要考虑的事

 

~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~

以上似乎不是在说为什么等额本息本身赚钱是吧

好吧

这跟市场环境有关系

在我刚入行的时候,客户一大把,缺产品缺的利害

现在呢,产品一大把,客户缺的利害

如何让客户沉淀,让客户持续的产生效益,避免目前大多数放贷企业头疼的必须要不断有新客户进入才能有收益的陷阱

选择低息等额本息就对了

表面上看起来利息低了,其实并不低

但是客户会觉得低,他就愿意分一年慢慢去还这笔款

举例子分析吧

每个月新增客户借款1000万,

A企业客户1%月利息,等额本息还款,一年还清

B企业客户2%月利息,先息后本,3个月还清

一年后,A企业存量计息贷款额1.2亿,每个月收利息120万

B企业存量计息贷款3000万,每个月收利息60万

差距就是这么出来的

如果把战线拉长到3年呢

三年后

A企业存量计息贷款额3.6个亿,每个月收利息360万

B企业存量计息贷款额3000万,每个月收利息60万

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