你好,欢迎来到伍创房产! 客服电话:153-5543-9975

威尼斯app官方 > 综合动态 > 行业资讯 >

银行贷款如何使用个人征信报告,会泄露隐私么

日期:2017-01-26 16:49阅读:

 银行贷款如何使用个人征信报告,会泄露隐私么?
最近有一些朋友在问,要贷款的时候,银行总是要自己授权去查征信报告。那么,银行什么信息都看到了,是不是自己就没有隐私了。他们看过之后,会泄密么?银行怎么保护用户的隐私啊?今天,大家一起来聊聊银行和征信的那些事情!

首先,银行如何向央行报送你的信用信息。
 
回答这个问题之前,你要了解征信数据是怎么来的。人行建立了征信系统,这个系统有接口,金融机构可以通过这个接口向征信系统报送数据,一般报送的都是授信业务,因为你办授信业务要提供的资料比你去存款提供的资料要详细的多,更重要的是授信业务才存在你是不是守信还款的数据。
 
比如你征信记录什么信息也没有,那去办一笔贷款或者办张信用卡很快你就会发现征信记录上出现了你的信息。这些信息包括但不限于你的姓名,证件号,住址,配偶,婚姻情况,房产情况,贷款还款记录,信用卡还款记录,工作单位,职务……太多了,懒得一一列举。总的来说,再详细也会不比你提供给银行的材料更详细,如果你办了很多授信业务,你上面的信息就会越来越多。
 
而通常所说的电费,通信费,诉讼情况等等目前还没和人行系统对接,所以不会有这些信息。但这是一个趋势,迟早有一天你会在上面看到你闯红灯的记录,就像国外一样,那时的社会也许就会知道诚信有多么重要。目前很多公积金中心已经对接了征信系统,所以有时也会看到公积金缴纳的记录。
 
其次,银行如何使用个人征信报告。
 
这里需要说明的是,泄露了你信息不是等于泄密。是有一些私人信息在上面,但除了还款信息是按还款频率更新的,其他个人信息基本就停留在你办最后一笔授信业务的时刻,内容也是你向银行提供的内容。银行看不到你的存款,在我国这种不注重隐私的社会基本上楼下的大妈知道的都比征信记录上的多。
 
银行用你的征信记录主要是为了给你办授信业务,一方面要核实你的信用情况,比如说你有一笔贷款连续10个月没还,又去申请信用卡谁也不敢给你办,对不对?一方面为了核实你的经济情况,你负债已经很高了又去申请贷款,银行得做更详细的调查对不对?另一方面为了核实你的材料是否真实,如果你的工作,婚姻等和征信不一致,也要详细核实,在限购的年代,看你的房贷记录能判断你至少有几套房,从而决定你利率上浮比例。
 
最后,银行如何保护个人隐私?
 
干过银行的人都知道,银行从业人员保密意识强,他们入职时对着人民币庄严的宣誓,绝不让客户的征信外泄,他们对员工的智商有着严苛的标准,那些明知道征信记录查询记录上写着自己的名字还把客户信息外泄,能把自己的姓名写在犯罪现场的蠢货绝不放进银行一个……
 
是的,你没看错啊,银行工作人员每次查征信,数据库里就会记录下他在什么时间查过客户征信。银行员工泄露这玩意可能1000次都不会有问题,但1001次出了问题他们将会付出巨大的代价,他们才没那么傻呢。
 
其实还有些措施,查客户征信必须有书面授权,没有授权人行罚款,一罚几十万。查征信人行按笔收费,银行买单,大量查询行长会问。人行对客户的隐私十分重视,银行也不敢造次,总的来说,目前的制度还是做的比较好的,大家可以稍微放宽心!
 
退房之后征信报告出错,三步修改个人征信记录!
12月28日 17:45编辑:芝麻信用
房子是人生的一件大事,买对了是很幸福的事。买错了呢,也很头疼。比如有的人,买了第一套房子之后,由于质量问题需要退房。但是,退掉之后,如果不能消除人行征信系统的贷款记录,那么重新买第二套房子,也不算第一套房子哦。当然,也不能享受到相应的福利。
 
有个朋友,在2009年底买了一套房,首付20%,商业按揭贷款80%。后来,由于该房出现了质量问题,与开发商交涉之后,于2010年4月退了房。开发商退还了朋友的首付款,并一次性还清了朋友的按揭贷款,同时注销了购房合同,办理了退房手续。
 
但是,这一笔贷款记录已经发生,并已进入了央行的个人征信系统。按照朋友所在城市的限贷调控政策,现在如果本人买房,即便名下无房,也要被视为二套房,首付70%,贷款利率上调10%。
 
那么问题来了,住房出现质量问题,属开发商原因,朋友退房属正当维权,而相应的贷款也已经提前结束,遇到这样的情况,如何才能申请消除征信系统中的贷款记录呢?
 
大家一起来看看,如何一步步的解决这种问题。
 
看过个人征信报告的人,应该知道。由于个人征信报告主要是反映你有没有逾期不还款、拖欠不交啊之类的“不良信用”情况,所以它不会直接列出你的贷款记录明细情况,只会将其列在“从未逾期过的住房贷款”中。反正这样,大家就可以推定,这贷款记录肯定是在系统里面了。
 
事实上,案例中的朋友,属于个人征信报告申请异议的情况。
 
根据相关征信条例,一旦遇到征信报告有异议,可联系数据提供单位,也可到当地征信报告查询网点提出异议申请。
 
第一步,找到办房贷的银行,协商沟通,准备相关资料。
所以,如果你也遇到了案例中的情况,你应该打电话给了当时办贷款的那个银行的那个支行,找到了管这个业务的经理。然后,详细说明情况,看看需要提交哪些相关资料。
 
第二步,提交相关资料。
基本上,需要写一份个人申请,说清楚来龙去脉和要求(撤除贷款记录);一份当时和开发商签订的退房协议,协议内容要大致包括原因、退款约定、退房约定、解除合同等等;一份开发商开出的退房证明,证明此房已经退掉并正常销售给了第三方之类的;开发商在退房后的退款记账凭证,帮你一次性偿还贷款的支票票根等复印件。
以上材料准备好了之后,递交到银行,填写一份个人征信异议申请表,留下联系方式,然后就可以了。
 
第三步,等待个人征信异议回复函,重新查看个人报告。
一般递交完相关资料之后,如果没有什么太大的问题。大约一周左右的时间,会接到电话通知,去银行取回复函——个人征信异议回复函。
 
拿到回复函之后,可以重新查询个人征信报告,住房贷款一栏的数字会由1变成0。这就意味着,申请异议成功。即可重新享受首套房的优惠!
 
怎么样?大家看懂了么? 

XML 地图 | Sitemap 地图