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空壳企业常见的骗贷手段及预防措施

日期:2017-02-24 12:21阅读:

 

空壳企业常见的骗贷手段及预防措施

     空壳企业又称现成企业,也有些人叫它皮包企业,是指已经开设企业法人,有企业名称但没有实际经营业务的企业。空壳企业成立的目的有很多种,大部分是为了偷税漏税、还有一部分是为了转让企业、当然也有一部分是为了包揽工程、另外还有一部分是为了拉人入伙、帮某些集团洗钱等等,还有一种是绝对不可以忽视的,就是利用空壳企业骗贷。

 

 

     如何分辨空壳企业呢?首先要看一下空壳企业的主要表现形式,首先企业法定代表人与实际控制人不一致、其次企业注册资本与实际情况不符、第三空壳企业的登记地址与实际经营地址不符、第四,部分空壳企业注册了多家空壳企业便于多处骗贷。

 

 

     空壳企业骗贷的危害有多大?小智举个例子说明,2012年1月,江西省刘某指使叶某成立了一间空壳企业,并安排王某、陈某为该企业股东。2012年2月初完成该企业注册登记后,刘某以该企业名义购买南昌市西湖区一大厦第三层房产,遂向张某借款。2013年1月22日,王某、陈某经刘某、叶某的授意,在《股东会决议》等抵押文书上签名盖章,同意以投资企业名下的一大厦第三层的产权为贸易企业在银行的1740万元贷款提供抵押担保。2013年1月,贸易企业与银行签订借款合同,合同约定该贸易企业向银行借款1740万元用于采购红酒,还款方式为分期还款。同年1月25日、2月1日银行发放贷款共计1740万元到贸易企业账上,而后由于刘某从来未偿还过该笔贷款,银行对其进行起诉。 

 

 

 

     2014年5月22日,南昌市中级人民法院以贷款诈骗罪判处刘某无期徒刑、叶某有期徒刑15年、王某有期徒刑2年半,并处没收财产5万元;陈某有期徒刑2年,并处没收财产5万元。虽然对犯罪人进行了判决,但是银行的1740万元却无法收回了,给银行造成了极大的损失。

 

 

      既然空壳企业骗贷危害如此严重,那么对于银行及小贷企业有没有什么可以预防的措施呢?

 

 

 

     首先大家要意识到为了骗贷而设立的企业深知在银行以及小贷企业贷款需要的准入资格以及需要提供的各种企业材料。因此大家在上门考察时应多关注以下几点:

 

 

1、对借款人的核查,包括借款人身份证真伪的鉴别,很简单但是容易忽略的环节以及身份证与企业法定代表人是否相符;另外着重考虑客户的婚姻状况,相比较而言单身的借款人家庭不太稳定,违约成本相对较低,真的发生逾期的时候很可能连人都找不到。

 

 

2、企业的注册资本,先如今的注册资本存在很大水分,很多事务所为企业提供验资报道一条龙服务,所以参考性不强,但是可以细心观察企业的经营情况和财务情况。

 

 

3、企业办公场所方面,一般情况下空壳企业的营业场所都是短期租赁,或者有多个办公场所,甚至多家企业共租一个办公场所的情况。所以,要求看一下企业的租赁合同是非常有必要的,如果租期低于一年,就需要企业负责人对合同做一个合理的说明了。另外还要观察企业的员工,是否出现停止办公的迹象,或者是员工数量较少,电脑数量大于工作人员数量,最关键的一点是,如果发现电脑桌上有多个网银,要考虑到是不是空壳企业专门用来倒流水做假账的。

 

 

4、企业的生产和销售方面,一般情况下,空壳企业虽然没有实际生产及业务往来,但是为了让信贷机构放贷会提供一些虚拟的客户及虚假的订单,所以不仅要与负责人谈,还要去员工哪里了解情况,询问一些具体的问题,例如订单、产品的单价、销售是否有困难、企业的业务提成等,问的越细致,骗贷的人员越有可能露出马脚。

 

 

5、关注企业的财务信息,准备骗贷的空壳企业会在提供的财务信息提前做好准备,甚至会虚开增值税发票来增加销售收入。所以可以从流水和纳税申报情况入手,查看申请贷款企业的对公流水往来客户有多少,一般一个正常的企业不会只有几家客户,如果只有几家客户的话,可以在工商网站上对这几个客户进行查询,看一下是不是出现法人之间有关联或者担保等关系;另外还要看一下流水里是不是每月向同一账户打固定款项,防止申请贷款企业有较多的隐形负债。

 

 

     很多空壳企业会PS纳税申报表和回执单,所以还是要查询一下企业的缴税情况。

 

 

6、关注企业的担保情况,空壳企业往往固定资产很少,在信贷机构贷款时空壳企业很可能提供虚假担保,通过代人签字方式虚拟自然人保证人,或者是夸大保证人的实力,虚增保证人的资产等,还有的空壳企业会使用抵押物重复使用的方式申请贷款。所以一定要尽可能的核实担保人是否存在以及担保人的资产状况,在抵押之前去打产调,审查抵押物是否重复抵押,尽量避免第三方房产抵押,以免产生纠纷。

 

 

7、使用智信度提前查询法人及实际负责人的征信信息,有的空壳企业的法人去借款的时候使用的是虚假的身份证,甚至身上有多个身份证,可以先使用智信度对其身份进行核实,同时还可以查询一下借款人的风险名单,从根源杜绝空客企业的骗贷行为。

 

 

     空壳企业为了获取贷款,会不惜一切手段营造虚假繁荣的景象,编造符合金融机构要求的贷款申请材料,达到骗贷的目的。一旦出现跑路或者资金链断裂对于信贷机构都是一笔无法挽回的损失,所以要在贷前对申请贷款的企业和个人进行严密的贷前审查,绝不做空壳企业的接盘侠!

 

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